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關于網貸出清、不良資產、小微融資等金融熱點話題銀保監會披露了這些重要信息

發布時間:2019-11-13 02:19:59 已有: 人閱讀

  10月21日下午,國新辦舉行銀行業保險業運行及服務實體經濟情況發布會,銀保監會黃洪、祝樹民,首席風險官兼新聞發言人肖遠企等出席并介紹了當前不良資產處置、影子銀行整治、網貸出清、小微融資、金融開放等具體情況。

  銀保監會黃洪在會上表示,當前銀行業保險業保持穩健運行良好態勢,金融風險由發散狀態轉為收斂。

  據銀保監會表示,在扎實推進整治市場亂象工作后,銀行機構資產高速擴張、多層嵌套、虛增規模的頑疾得到了有效遏制。

  銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企介紹,兩年半以來,銀行業資產增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規模大幅縮減,相當于過去兩年銀行業資產規模少增50萬億左右,兩年多來共壓縮交叉金融類高風險資產約14.5萬億元,主要減少的是通道業務和脫實向虛資金,這些多是脫實向虛、拉長資金鏈條、規避監管和產業投資政策的資產,是整治影子銀行的重點,

  銀保監會將繼續鼓勵銀行保險機構多渠道補充資本金,提高抗風險能力。督促金融機構制定并實施恢復和處置計劃,持續化解銀行不良。

  此外,肖遠企透露,不良資產風險仍然是當前主要的金融風險,要采取多種手段化解處置不良。2017至今銀行業已經處置4.9萬億不良資產。今年前三季度共處置不良約1.4萬億元,同比多處置1765億元。同時,他表示,要做實不良,要求銀行在五級分類的基礎上反映不良的真實水平。

  肖遠企表示,要采取多種有效方式穩妥處置高風險機構,切實維護金融穩定大局,網絡借貸風險整治有序推進,大量風險得到釋放。

  重點化解高風險機構的風險,特別是中小金融機構的風險,采取名單制管理,要求各地監管部門對轄內中小金融機構進行排查,制定一企一策的風險化解措施。下一步要強化名單制管理,以及壓力測試和處置預案的可操作性可執行性。

  銀保監會祝樹民在發布會上表示,P2P網絡借貸整治工作開展以來,重點是結合短期措施和長效機制,一方面,部門之間加強配合,多措并舉解決整治工作中的痛點;另一方面,各地勇于擔當解決困難,部分地區因地制宜,已實現轄內機構全部良性退出。已經停業的網貸機構達1200余家,大部分為主動選擇停業退出,還有許多P2P網貸平臺正在準備良性退出。當前網貸風險出清速度逐漸加快,風險壓降進展顯著,機構數量、借貸規模、參與人數等已連續15個月下降。目前銀保監會會同有關部門正在研究制定網貸機構向小貸機構轉型的方案。

  堅決打擊非法集資和其他各種違法金融活動,嚴肅查處機構違法違規行為,前9個月銀保監會系統共作出行政處罰決定2912件,處罰銀行保險機構1575家次,處罰責任人員2091人次,罰沒金額7.75億元。

  在治標同時強調治本,建立監管長效機制,主要表現在強化金融機構的公司治理建設,強化公司治理主體責任的落實,強調銀行內部的風險制度建設等。

  據透露,銀保監會決定開展為期三個月的銀行業保險業侵害消費者權益亂象整治工作,對消費者反映強烈的痛點問題進行集中專項整治。

  據銀保監會披露,今年前三季度,用于實體經濟的人民幣增加13.9萬億元,同比多增1.1萬億元,重點投向基礎設施、制造業等重點領域和民營小微企業等薄弱環節,基礎設施行業、制造業分別增加2.2萬億元和7705億元,普惠型小微企業余額10.94萬億元,綜合融資成本降幅超過了1個百分點。

  債券投資力度加大,銀行新增債券投資4.7萬億元,保險資金新增債券投資5000多億元,銀行保險機構投資的地方政府專項債占全部專項債的比重超過了80%,有力地支持了地方政府專項債發行工作。積極穩妥實施市場化債轉股,到位資金超過了1萬億元,推動企業降杠桿、減負債、提效益。

  保險業充分發揮風險管理和保障功能,進一步完善養老、健康、農業、家政、巨災等關系國計民生的保險產品和服務。今年以來,保險業累計賠付金額達到9411億元。

  服務小微方面,祝樹民介紹,截至2019年8月末,小微企業的戶數是2047.51萬戶,較年初增加324.27萬戶,增幅18.8%;小微企業余額10.94萬億元,較年初增加1.58萬億元,增速是16.85%,比各項的增速高8.15個百分點,已階段性實現“兩增兩控”目標。

  特別是五家大型銀行,截至9月末,五家大型銀行的小微企業余額是2.52萬億元,較2018年末增加8148億元,增幅是47.9%,整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和政府工作報告30%的增量目標。

  從融資成本上看,2019年前8個月,新發放小微企業利率是6.8%,比2018年全年平均水平下降0.59個百分點。其中,2019年前9個月五家大型銀行平均利率是4.75%,較2018年全年平均利率下降0.68個百分點。若再疊加大型銀行通過發放信用、減費讓利等措施降低的其他融資成本,實際給企業的信貸綜合融資成本下降了1.26個百分點。

  銀保監會持續推動銀行進一步健全盡職免責考核機制,督促銀行將小微業務納入考核體系,降低內部資金轉移價格,安排專項獎勵費用。要求銀行進一步加強與互聯網、大數據的融合,深度挖掘自身金融數據和外部征信數據的資源。

  黃洪指出,銀行保險機構的公司治理體系建設,中小銀行和保險公司股權穿透監管持續落實,董事會、監事會和高管層履職能力有所提高,優化激勵約束機制,強內控、促合規、完善履職盡責機制等工作有效推進,規范公司治理正在成為銀行保險機構的自覺行動。

  銀保監會將推動完善銀行業、保險業機構體系、市場體系、產品體系,大力發展專業化、特色化的金融機構,引導銀行保險機構完善金融產品和服務,實現質量和效益并重的高質量發展。

  抓緊落實已宣布的重大金融開放舉措,推動修改《外資銀行管理條例》和《外資保險公司管理條例》,進一步放寬外資銀行保險機構準入條件,為外資銀行和保險公司的設立和經營提供更加寬松、自主的制度環境。

  黃洪表示,銀保監會將堅持穩中求進工作總基調,進一步深化金融供給側結構性改革,引導金融機構更好地服務實體經濟,防范化解重大金融風險,有效維護金融穩定和金融安全,為落實“六穩”方針和經濟高質量發展提供更加有力的金融支持和更加適宜的金融環境。

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